आज के समय में Credit Card से पेमेंट करना बेहद आसान हो गया है। शॉपिंग हो, बिल भुगतान हो या ऑनलाइन बुकिंग—कार्ड स्वाइप करते ही काम हो जाता है। लेकिन असली परेशानी तब शुरू होती है जब महीने के अंत में बिल चुकाने के लिए पर्याप्त पैसे नहीं होते। ऐसे में कई लोगों के मन में एक बड़ा सवाल उठता है—क्या Credit Card का बिल न भरने पर जेल हो सकती है? साफ और सीधे शब्दों में समझें तो केवल बिल समय पर न चुकाने पर जेल नहीं होती। यह मामला पैसों के लेन-देन से जुड़ा होता है, जिसे सिविल विवाद माना जाता है, न कि आपराधिक अपराध। बैंक या कार्ड जारी करने वाली कंपनी सबसे पहले आपको एसएमएस, कॉल और ईमेल के जरिए भुगतान की याद दिलाती है। यदि फिर भी भुगतान नहीं होता, तो रिकवरी विभाग आपसे संपर्क करता है। लंबे समय तक बकाया रहने पर बैंक सिविल कोर्ट में रिकवरी केस दायर कर सकता है, जहां अदालत बकाया राशि वसूलने का आदेश दे सकती है। लेकिन सिर्फ देरी से भुगतान करने पर पुलिस केस दर्ज नहीं होता और न ही सीधे जेल भेजा जाता है।
कब मामला साधारण डिफॉल्ट से बन जाता है गंभीर?
साधारण डिफॉल्ट यानी समय पर भुगतान न कर पाना एक आर्थिक समस्या है, अपराध नहीं। लेकिन स्थिति तब बदल जाती है जब इसमें धोखाधड़ी का तत्व शामिल हो। उदाहरण के तौर पर, यदि किसी व्यक्ति ने क्रेडिट कार्ड लेते समय फर्जी दस्तावेज जमा किए हों, गलत आय विवरण दिया हो या शुरुआत से ही भुगतान न करने की नीयत रखी हो, तो यह फ्रॉड की श्रेणी में आ सकता है। ऐसे मामलों में बैंक आपराधिक शिकायत दर्ज करा सकता है। तब जांच एजेंसियां सक्रिय होती हैं और मामला कोर्ट तक पहुंच सकता है। यदि अदालत में यह साबित हो जाए कि जानबूझकर धोखा दिया गया, तो सख्त कानूनी कार्रवाई संभव है, जिसमें सजा भी शामिल हो सकती है। यानी लेट पेमेंट और फ्रॉड दो अलग-अलग बातें हैं। हर डिफॉल्टर अपराधी नहीं होता, लेकिन धोखाधड़ी साबित होने पर मामला गंभीर रूप ले सकता है। इसलिए सही जानकारी देना और ईमानदारी बनाए रखना बेहद जरूरी है।
बिल न भरने से क्या-क्या नुकसान हो सकता है?
भले ही जेल न हो, लेकिन Credit Card का बिल समय पर न भरने के कई बड़े नुकसान होते हैं। सबसे पहले आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है। एक या दो महीने की देरी भी आपके स्कोर को नीचे गिरा सकती है। खराब क्रेडिट स्कोर का असर भविष्य में होम लोन, कार लोन या पर्सनल लोन लेने पर पड़ता है। बैंक ऐसे ग्राहकों को जोखिम भरा मानते हैं और लोन देने से मना कर सकते हैं। इसके अलावा तय तारीख निकलते ही बकाया राशि पर भारी ब्याज और लेट फीस जुड़ने लगती है। कई कार्ड कंपनियां 30 से 40 प्रतिशत सालाना तक ब्याज वसूलती हैं। यदि लगातार भुगतान न किया जाए तो मूल राशि से कहीं ज्यादा रकम चुकानी पड़ सकती है। कई महीनों तक बकाया रहने पर रिकवरी एजेंट कॉल और ईमेल के जरिए संपर्क करते हैं। वे आपको धमका नहीं सकते, लेकिन बार-बार कॉल से मानसिक तनाव बढ़ सकता है। कई मामलों में बैंक समझौता (सेटलमेंट) का विकल्प भी देते हैं, लेकिन इससे भी क्रेडिट रिपोर्ट पर नकारात्मक असर पड़ता है।
आखिर जेल कब हो सकती है और क्या करें बचाव के लिए?
सिर्फ बिल लेट होने से जेल नहीं होती। जेल का खतरा तभी बनता है जब मामला धोखाधड़ी में बदल जाए। अगर कोई व्यक्ति फर्जी कागज देकर कार्ड ले, जानबूझकर भुगतान से बचे या बैंक को गुमराह करे, तो यह आपराधिक मामला बन सकता है। ऐसे मामलों में पुलिस जांच और कोर्ट की प्रक्रिया शुरू हो सकती है। लेकिन सामान्य आर्थिक तंगी, नौकरी छूटना या अचानक आय कम हो जाना अपराध नहीं माना जाता। यदि आप बिल भरने में असमर्थ हैं, तो सबसे बेहतर तरीका है कि बैंक से तुरंत संपर्क करें। कई बैंक EMI कन्वर्जन, मोरेटोरियम या सेटलमेंट का विकल्प देते हैं। समय रहते बातचीत करने से मामला बिगड़ने से बचाया जा सकता है। याद रखें, समस्या से भागने के बजाय उसका समाधान खोजें। सही जानकारी और जिम्मेदारी के साथ कदम उठाने पर आप कानूनी परेशानी से बच सकते हैं।
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